Seu nome está sujo? Dá para ver de graça.
Nome sujo é o jeito popular de dizer que existe uma dívida registrada contra o seu CPF num cadastro de inadimplentes. Só que não existe um cadastro só: são vários, cada um com a sua base, e uma dívida pode aparecer num e não aparecer no outro. A resposta certa vem de consultar todos, e todos são gratuitos.
Como saber se o nome está sujo, em resumo
Consulte o CPF no Serasa, no SPC Brasil e na Boa Vista, que são os cadastros de inadimplentes, e na pesquisa nacional de protestos dos cartórios. As quatro consultas são gratuitas. Para ver o que os bancos enxergam, consulte também o Registrato do Banco Central, com a sua conta gov.br. Se aparecer alguma dívida em qualquer um deles, o seu nome está negativado ali.
Onde consultar, de graça
Cinco consultas oficiais, e o que cada uma mostra
Nenhuma delas é da Delamayer. São os próprios cadastros, e consultar o seu CPF em cada um não custa nada.
01
Serasa
O cadastro mais consultado pelo comércio. Mostra as dívidas negativadas pelas empresas que informam ao Serasa e a sua pontuação de score.No site ou no aplicativo do Serasa, com cadastro pelo CPF.
02
SPC Brasil
O cadastro ligado às lojas e ao comércio das CDLs. Uma dívida de loja pode estar registrada só aqui e não aparecer no Serasa.No site ou no aplicativo do SPC Brasil, com cadastro pelo CPF.
03
Boa Vista
O terceiro cadastro de inadimplentes, antigo SCPC. Também tem negativações que nem sempre estão nos outros dois.No site ou no aplicativo da Boa Vista, com cadastro pelo CPF.
04
Protesto em cartório
Boleto, cheque ou nota promissória protestados ficam registrados no cartório, e qualquer banco enxerga. É um registro separado dos cadastros acima.Na pesquisa nacional de protestos dos cartórios, pelo CPF ou CNPJ, sem cadastro.
05
Registrato do Banco Central
Não é cadastro de inadimplentes, mas é o que os bancos mais leem: todas as suas operações de crédito, e o que está em dia, em atraso ou lançado como prejuízo. Como ler o Registrato.No site do Banco Central, com a conta gov.br de nível prata ou ouro.
Prazo
Quanto tempo o nome fica sujo
No máximo cinco anos em cada registro, contados do vencimento da dívida. É o que dizem o artigo 43 do Código de Defesa do Consumidor e a Súmula 323 do STJ. Passado esse prazo, o registro tem que sair do cadastro, mesmo que a dívida não tenha sido paga.
Se a dívida for paga antes, o credor tem cinco dias úteis para pedir a retirada (Súmula 548 do STJ). Os outros caminhos estão em como limpar o nome.
Nome limpo e crédito negado
Quando a consulta diz que está tudo limpo
Nome limpo nos cadastros não é garantia de crédito aprovado. O banco consulta também o SCR do Banco Central, onde aparecem atrasos e prejuízos com bancos que não chegam ao Serasa, e o seu rating de crédito bancário, que é interno de cada instituição.
Se a consulta veio limpa e o crédito foi negado mesmo assim, o motivo quase sempre está num desses dois lugares.
Empresa
E o CNPJ?
A lógica é a mesma. Serasa, SPC e Boa Vista têm consulta de CNPJ, a pesquisa de protesto aceita CNPJ, e o Registrato também traz as operações de crédito da empresa. Na análise de crédito da empresa, o banco costuma consultar ainda o CPF dos sócios, então vale olhar os dois lados.
Dúvidas
Consultando o CPF nos três cadastros de inadimplentes, que são o Serasa, o SPC Brasil e a Boa Vista, e na pesquisa nacional de protestos dos cartórios. As quatro consultas são gratuitas. Para ver o que os bancos enxergam, consulte também o Registrato do Banco Central, com a sua conta gov.br. Se preferir um lugar só, mande o CPF pelo WhatsApp da Delamayer: a consulta detalhada dos quatro sai no mesmo dia.
Dá. Serasa, SPC Brasil, Boa Vista, a pesquisa de protesto e o Registrato do Banco Central deixam você consultar o próprio CPF sem pagar nada. Desconfie de quem cobra só para dizer se o seu nome está sujo.
No máximo cinco anos em cada registro, contados do vencimento da dívida. É o que dizem o artigo 43 do Código de Defesa do Consumidor e a Súmula 323 do STJ. Passado o prazo, o registro tem que sair do cadastro mesmo sem pagamento. A dívida em si não some junto com ele.
Porque o banco não olha só o Serasa. Ele consulta o SCR do Banco Central, onde aparecem atrasos e prejuízos com bancos que não chegam ao Serasa, e o seu rating de crédito bancário, que é interno de cada instituição. Nome limpo é o primeiro filtro da análise, não o único.
Pelos mesmos caminhos do CPF: Serasa, SPC e Boa Vista têm consulta de CNPJ, a pesquisa de protesto aceita CNPJ e o Registrato do Banco Central também traz as operações de crédito da empresa. Na análise do crédito da empresa, o banco costuma consultar também o CPF dos sócios, então vale olhar os dois.
Prefere tudo num lugar só?
Mande o CPF ou o CNPJ pelo WhatsApp. A consulta detalhada sai no mesmo dia, com o que está registrado em cada cadastro.